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80后小家庭理财经:购置商业保险避家庭风险
 
[来源: 本站 | 作者: 原创 | 日期:2014年6月21日 | 浏览765 次] 【  
 

    刘先生,今年31岁,已婚,目前在一家国有控股企业从事技术管理类工作,税后月工资7600元。妻子小莹,今年30岁,和刘先生在同一企业工作,税后月工资5000元。目前家庭固定存款9万元,房产一套(2012年底购,还贷中,30年贷款),没有家用小车。目前每月主要开销:房贷2300元,交通费200元,家庭日常生活支出1200元,人情开支600元,孝敬父母500元。

  财务状况分析

  保险理财师分析得出:刘先生的家庭财务状况在80后小家庭中属于典型,目前小家庭处于建立初期,夫妻都很年轻,工作和收入稳定,预期未来收入还有较大增长的空间,收入负债率低于20%,整体来看目前生活负担不是很重,但是家庭金融资产中主要以银行存款形式存在,投资性资产过低,资产结构不合理,资产缺乏成长性,可以适当加大风险性金融产品投资和增加负债。此外家庭潜在的风险因素较大。首先,夫妻俩均没有购买商业保险,一旦夫妇任何一方发生意外或大病,都可能对家庭生活产生巨大影响。其次,两年内准备要宝宝,孩子未来的教育费用是刚性的,因此夫妻二人应及早规划。最后,近期的购车和旅游计划也应规划有方,一笔好的消费是家庭理财不可或缺的重要一环。

  理财目标:

  想了解商业保险,防止意外或大病为家庭造成负担

  打算两年内要宝宝,为宝宝存教育基金。

  希望两年内购买汽车(10万元左右的家用车)并在三年内全家出国游(亚洲)一次。

  理财建议:

  购置商业险避家庭风险

  刘先生和太太都有收入,而刘先生是家庭主要收入来源,故而建议首先考虑刘先生的风险保障问题,刘先生的保险金额需要至少涵盖家庭房屋贷款余额,暂不考虑通货膨胀等因素,大致定在80万元左右,扣除掉家庭现有流动性资产9万元,刘先生应至少补充70万元的意外及寿险保障,考虑到夫妻二人都在国企上班,有社保,如果发生重大疾病风险,社保现有的保障将略显不足,建议夫妻二人均补充20万元保额的重大疾病保险保障,缴费期限20年,年缴保费合计约13178


 


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